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ऋण बीमा – यह किस बारे में है और आवेदन करने से पहले किन बातों की जांच करनी चाहिए
एक ऋण एक निश्चित राशि या ऋण है जो किसी व्यक्ति द्वारा ऋणदाता या बैंक से नियमित मासिक भुगतान के माध्यम से वापस भुगतान करने की शर्त के साथ उधार लिया जाता है। हालाँकि, जैसा कि हम जानते हैं कि जीवन बहुत अनिश्चित और अप्रत्याशित है, और ऐसी परिस्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं जिसके कारण कोई व्यक्ति ऋण राशि चुकाने में असमर्थ हो जाता है। यह विकलांगता, बेरोजगारी या ऐसी किसी भी अप्रत्याशित घटना के कारण हो सकता है। ऐसी स्थितियों में, ‘ऋण बीमा’ या ‘ऋण सुरक्षा बीमा’ काम आता है। बीमा कंपनी बीमाकर्ता की ओर से एक निर्दिष्ट अवधि के लिए मासिक ऋण भुगतान का भुगतान करती है। लेकिन कोई यह कैसे तय करता है कि कौन सी नीति चुननी है और किस कीमत पर? क्या विभिन्न प्रकार के ऋण बीमा हैं? इन सभी सवालों के जवाब हम इस ब्लॉग में चर्चा करेंगे।
ऋण बीमा कैसे काम करता है?
ऋण सुरक्षा बीमा उधारकर्ता को पूर्व निर्धारित समय के लिए मासिक ऋण भुगतान चुकाने में मदद करता है, आमतौर पर 12 से 24 महीनों के बीच। यह ऋण राशि और उधारकर्ता द्वारा चुनी गई पॉलिसी के प्रकार के आधार पर तय किया जाता है। ये पॉलिसी 18-65 साल की उम्र के लोगों के लिए हैं, जो पॉलिसी की खरीदारी के वक्त नौकरी करते हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को प्रति सप्ताह कम से कम 16 घंटे के लिए नियोजित होना चाहिए या एक निर्दिष्ट अवधि के लिए स्व-नियोजित होना चाहिए। ऋण सुरक्षा बीमा व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, कार ऋण, क्रेडिट कार्ड आदि के लिए कवरेज प्रदान करता है।
दो मुख्य प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ हैं, जिन्हें एक मानक नीति और आयु-संबंधी नीतियों के रूप में जाना जाता है। किसी भी पॉलिसी के लिए, व्यक्ति को बेरोजगारी या विकलांगता के समय पॉलिसीधारक के रूप में पॉलिसी का लाभ उठाने के आश्वासन के साथ एक विशिष्ट प्रीमियम राशि का भुगतान करना पड़ता है। कुछ बीमा कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ भी प्रदान करती हैं।
ऋण बीमा के लिए प्रीमियम कैसे तय किए जाते हैं?
प्रीमियम किसी अन्य बीमा की तरह ही ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसी के लिए साइन अप करने के लिए पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि है। प्रीमियम राशि बैंक से बैंक और एक बीमा कंपनी से दूसरी में भिन्न होती है। यह कुछ कारकों पर निर्भर करता है, जैसे
- ऋण राशि: ऋण राशि और प्रीमियम के बीच सीधा संबंध है। यदि ऋण राशि अधिक है, तो भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम भी अधिक होता है।
- चुकौती अवधि/अवधि: यदि ऋण की अवधि लंबी है, तो भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम अधिक होता है।
- आयु: युवा व्यक्तियों की तुलना में वृद्ध व्यक्तियों के लिए प्रीमियम अधिक होता है क्योंकि यह माना जाता है कि युवा व्यक्ति कम दावे करते हैं क्योंकि उनके नियोजित होने की संभावना अधिक होती है और उनका स्वास्थ्य अच्छा रहता है।
- स्वास्थ्य: भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि खराब स्वास्थ्य वाले व्यक्तियों के लिए अधिक होती है क्योंकि उस अवधि के दौरान दावों की संभावना अधिक होती है।
ऋण के लिए बीमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
मुख्य रूप से दो प्रकार की ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसियाँ हैं। वे इस प्रकार हैं
मानक नीति – मानक ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक की आयु, लिंग और व्यवसाय को ध्यान में नहीं रखती है। पॉलिसीधारक 24 महीने की अधिकतम कवरेज अवधि के साथ अपने इच्छित कवरेज की मात्रा निर्धारित कर सकता है। इस प्रकार का ऋण बीमा अधिकांश ऋण प्रदाताओं के पास व्यापक रूप से उपलब्ध है। इसके अलावा, प्रारंभिक 60 दिनों की बहिष्करण अवधि के बाद तक ऋण बीमा भुगतान नहीं करता है।
आयु से संबंधित नीति – आयु से संबंधित ऋण सुरक्षा बीमा पॉलिसी में पॉलिसीधारक की आयु और कवरेज की अधिकतम अवधि 12 महीने होने के साथ वे कितना कवरेज चाहते हैं, इसे ध्यान में रखा जाता है। युवा व्यक्तियों को आमतौर पर कम प्रीमियम के साथ उद्धृत किया जाता है क्योंकि उनके कम दावे करने की संभावना होती है। स्वास्थ्य और बेरोजगारी में गिरावट के कारण वृद्ध व्यक्तियों के दावे करने की संभावना अधिक होती है।
ऋण बीमा के प्रकारों और उनके अंतरों के इस ज्ञान के साथ, वह नीति चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो और निर्णय लेने से पहले सभी नियमों, शर्तों और बहिष्करणों को पढ़ना।
लोन बीमा के लिए आवेदन करने से पहले किन बातों की जांच करनी चाहिए?
ऋण बीमा के लिए आवेदन करने से पहले अपने आप से कुछ सवाल पूछना और एक चेकलिस्ट बनाना महत्वपूर्ण है
- कार्यकाल अवधि में बीमा की कुल लागत: यह महत्वपूर्ण है क्योंकि भले ही मासिक प्रीमियम एक छोटी राशि प्रतीत हो, यह अंततः कार्यकाल अवधि की अवधि में जुड़ जाती है।
- बीमा पॉलिसी के नियम, शर्तें और बहिष्करण: यह आवश्यक है क्योंकि सभी ऋण बीमा पॉलिसियां सभी बीमारियों को कवर नहीं करती हैं। यदि आप ऐसी स्वास्थ्य स्थिति का सामना कर रहे हैं जो आपकी पॉलिसी के तहत कवर नहीं है, तो उस घटना के दौरान पॉलिसी का कोई भी लाभ नहीं होगा।
- प्राप्त लाभ: ऐसा इसलिए है क्योंकि कई पॉलिसी अधिकतम एक वर्ष के लिए कवर करती हैं और क्रेडिट कार्ड के लिए, एक निश्चित अवधि के लिए केवल न्यूनतम राशि कवर की जाती है।
- क्या आपको बीमा का अग्रिम भुगतान करना होगा: कुछ नीतियां बीमा राशि को ऋण राशि में जोड़ देती हैं और इससे पॉलिसीधारक न केवल ऋण राशि के लिए बल्कि बीमा के लिए भी ब्याज का भुगतान करता है।
- नियोक्ता लाभ: यह महत्वपूर्ण है क्योंकि कुछ पॉलिसीधारकों को इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता भी नहीं हो सकती है क्योंकि कई कर्मचारियों को उनकी नौकरी के माध्यम से कवर किया जाता है और उन्हें औसतन 6 महीने के लिए विकलांगता और बीमार वेतन प्रदान किया जाता है।
- सुनिश्चित करें कि आप दावों को प्रस्तुत करने के योग्य हैं और अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले अच्छी तरह से सूचित हैं।
व्यक्तिगत ऋण बीमा क्या है और उनके क्या लाभ हैं?
व्यक्तिगत ऋण बीमा, बेरोजगारी, विकलांगता या उधारकर्ता की आकस्मिक मृत्यु के समय व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने के लिए लिया गया बीमा है। भारत में बैंक व्यक्तियों को उनके भुगतान करने की क्षमता की परवाह किए बिना उनके व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण आदि चुकाने के लिए ऋण बीमा प्रदान करते हैं।
व्यक्तिगत ऋण बीमा के कई लाभ हैं, जैसे कि
- एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना की परिस्थितियों में जैसे उधारकर्ता की आकस्मिक मृत्यु, अचानक बेरोजगारी या विकलांगता, व्यक्तिगत ऋण बीमा उधारकर्ता को कुछ महीनों के लिए मासिक ऋण भुगतान करने और बकाया ऋण राशि को कम करने में मदद करता है।
- उपर्युक्त दुर्भाग्यपूर्ण घटना के दौरान, ऋण सुरक्षा योजना के साथ, उधारकर्ता के परिवार पर तुरंत ऋण राशि चुकाने का बोझ नहीं होता है। यह अप्रत्याशित घटना से उबरने के लिए उधारकर्ता और परिवार दोनों के लिए एक बफर अवधि प्रदान करता है।
- कुछ ऋण बीमा सुरक्षा योजनाएँ धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं।
- कुछ लोन इंश्योरेंस प्लान में मनी-बैक ऑफर होता है, जिसमें पॉलिसीधारक को कार्यकाल अवधि के अंत में एक निश्चित राशि प्राप्त होती है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
ऋण बीमा क्या है और यह कैसे काम करता है?
ऋण बीमा उधारकर्ता द्वारा लिए गए ऋण के लिए एक सुरक्षा योजना है, जो बीमा पॉलिसी योजना का पॉलिसीधारक भी है। विकलांगता, बेरोजगारी या अचानक मृत्यु जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के समय, पॉलिसी एक निश्चित समय के लिए कवरेज प्रदान करती है और किए जाने वाले मासिक ऋण भुगतान को चुकाती है।
ऋण पर बीमा कितना है?
ऋण पर प्रदान किया गया बीमा विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि ऋण राशि, चुनी गई पॉलिसी का प्रकार (मानक या आयु-संबंधी), बीमा कंपनी, आदि।
ऋण बीमा के क्या लाभ हैं?
ऋण बीमा के लाभों में बेरोजगारी, विकलांगता या अचानक मृत्यु जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान पॉलिसी द्वारा प्रदान किया जाने वाला कवरेज शामिल है, धारा 80C के तहत कर लाभ, कार्यकाल अवधि के अंत में धन वापसी और समय के दौरान ऋण चुकाने के लिए परिवार पर बोझ को हटाना शामिल है। संकट का।
पीपीआई कवरेज क्या है?
पीपीआई भुगतान सुरक्षा बीमा है, जो मुख्य रूप से यूएस में उपयोग किया जाता है। यह ऋण सुरक्षा बीमा के समान है। पीपीआई कवरेज, उधारकर्ता की बेरोजगारी या विकलांगता के समय मासिक ऋण भुगतान चुकाने के लिए बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान की गई मौद्रिक सहायता की अवधि को संदर्भित करता है।
क्या हमें पीपीआई कवरेज खरीदना है?
यह एक निर्णय है जिसे ऊपर उल्लिखित प्रश्नों की एक चेकलिस्ट के माध्यम से और बीमा पॉलिसी के नियमों, शर्तों और बहिष्करण को सावधानीपूर्वक पढ़ने के बाद किया जाना है। गहन शोध के बाद और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर, उधारकर्ता की स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त नीति का चयन किया जाना चाहिए।