Life insurance || लाइफ इंश्योरेंस ( Code 0025 )

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लाइफ इंश्योरेंस

पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में जीवन बीमा धन सृजित करने और परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका है। जीवन बीमा के लाभों का लाभ या तो “टर्म प्लान” के माध्यम से लिया जा सकता है जो परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ कवर प्रदान करते हैं या “निवेश योजनाओं” के माध्यम से जो व्यक्तियों के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ धन सृजन में मदद करते हैं।

जीवन बीमा की गणना करने के तरीके

  1. अधिकांश बीमा कंपनियों का कहना है कि जीवन बीमा के लिए एक उचित राशि वार्षिक वेतन की राशि से छह से दस गुना है।
  2. आवश्यक जीवन बीमा की राशि की गणना करने का एक और तरीका यह है कि आप अपने वार्षिक वेतन को सेवानिवृत्ति तक शेष वर्षों की संख्या से गुणा करें
  3. एक अन्य विधि जिसे स्टैण्डर्ड ऑफ लिविंग मेथड कहा जाता है, लागू किया जाता है जिसमें आप वह राशि लेते हैं जो बचे लोगों को अपनी जीवन शैली को बनाए रखने और इसे 20 से गुणा करने की आवश्यकता होगी।
  4. डीआईएमई (ऋण, आय, बंधक, शिक्षा)। यह कम से कम कवरेज के लिए है जो असामयिक मृत्यु की स्थिति में पारिवारिक खर्चों को कवर करेगा।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं

जीवन बीमा पॉलिसी केवल कवरेज प्रदान करने से कहीं अधिक है और जीवन बीमा पॉलिसी की कई विशेषताएं हैं।

  • मृत्यु लाभ – जीवन बीमा पॉलिसी के तहत पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में जाना जाने वाला बीमा राशि प्रदान की जाएगी जो आपके वित्तीय आश्रितों को उनकी दैनिक आवश्यकताओं और जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी।
  • निवेश का अवसर – जीवन बीमा निवेश के अवसर के रूप में कार्य कर सकता है यदि कोई यूलिप, मनी बैक और एंडोमेंट प्लान में निवेश करना चुनता है क्योंकि ये प्लान जीवन कवर और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं, तो ऐसे प्लान निवेश पर रिटर्न प्रदान करते हैं।
  • कर छूट — आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कोई व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करके आयकर लाभ का लाभ उठा सकता है।
  • मैच्योरिटी बेनिफ़िट – विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसी टर्म के अंत में मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान करती हैं, अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है।
  • लोन के लिए कोलैटरल – कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसी की सुविधा पर लोन देती हैं जो किसी व्यक्ति को तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकती हैं जैसे कि मेडिकल एमरज़ेंसी के लिए उपचार या किसी व्यक्ति को वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है।

लाइफ इन्शुरन्स के क्या फायदे हैं?

जब आप किसी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट करते हैं, तो बहुत सारे लाभ होते हैं। जीवन बीमा एक वित्तीय उपकरण है जो किसी व्यक्ति को अपने प्रियजनों के लिए एक सुरक्षा जाल बनाने की सुविधा प्रदान करता है, अगर उनके जीवन में कुछ भी अप्रत्याशित होता है।

बेस्ट लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी कैसे चुनें?

बाजार में कई जीवन बीमा योजनाओं की उपलब्धता के साथ, उनमें से सर्वश्रेष्ठ का चयन करना काफी भ्रामक है। एक कारक को ध्यान में रखते हुए और दूसरे को अनदेखा करने से आवश्यकता के समय कई मुद्दे हो सकते हैं। इसलिए, लाइफ़ कवर इंश्योरेंस में निवेश करने से पहले प्रत्येक पहलू से गुजरना बहुत महत्वपूर्ण है।

हमने पॉलिसीएक्स.कॉम पर कुछ बिंदुओं का उल्लेख किया है जो आपको सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा पॉलिसी चुनने में मदद करेंगे:

लाइफ इंश्योरेंस प्लान

जीवन बीमा एक व्यक्ति और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जिसके तहत बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को बीमा राशि (मृत्यु लाभ) प्रदान करने का वादा करती है। कई प्लान बीमाधारक को पॉलिसी अवधि में जीवित रहने पर उत्तरजीविता लाभ भी प्रदान करते हैं। इस प्रकार, जीवन बीमा किसी व्यक्ति और उसके प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस – यह जीवन बीमा का सबसे बुनियादी रूप है। सीधे शब्दों में कहें, तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ तभी मिलेगा जब पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है। एक बार पॉलिसी परिपक्व हो जाने के बाद, बीमा कंपनी किसी भी लाभ का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं होती है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को किफायती प्रीमियम पर सरक्षित करना चाहते हैं।

होल लाइफ इंश्योरेंस – ये प्लान तब तक लागू रहते हैं जब तक पॉलिसीधारक जीवित नहीं हो जाता, बशर्ते आवश्यक प्रीमियम का भुगतान किया जाए। पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, प्लान नॉमिनी को बीमा राशि और बोनस (यदि कोई हो) का भुगतान करता है। सरल शब्दों में, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी कार्यकाल तक जीवित रहता है, तो पॉलिसीधारक को भारत में संपूर्ण जीवन बीमा के तहत परिपक्वता इनाम के रूप में परिपक्व एंडोमेंट कवरेज प्राप्त होता है। व्होल लाइफ टर्म इंश्योरेंस आपको अपने बच्चों के लिए विरासत छोड़ने में मदद कर सकता है।

एंडोमेंट प्लान – पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है, एंडोमेंट पॉलिसी जीवन कवरेज योजना और बचत योजना का एक संयोजन है। जीवन कवरेज के साथ, पॉलिसीधारक एक विशिष्ट अवधि के लिए नियमित रूप से अपने फंड को भी बचा सकता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि को समाप्त कर देता है, तो बीमा प्रदाता उसे परिपक्वता लाभ प्रदान करता है।

ऐसी पॉलिसी का उपयोग जोखिम-मुक्त बचत कोष बनाने के लिए किया जा सकता है, और दूसरी ओर, दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान – यह बीमा कवर और निवेश का एक संयोजन है जो आपके बच्चे के कई चरणों को सुरक्षित करता है। दूसरे शब्दों में, यह आपके बच्चे की भविष्य की जरूरतों को वित्तीय कवरेज प्रदान करता है और आपको बेहतर और स्थिर तरीके से उसके भविष्य की योजना बनाने की अनुमति देता है। चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपने बच्चे की सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए एक कॉर्पस बना सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे को किसी भी फाइनेंशियल संकट के कारण अपने सपनों का त्याग न करना पड़े।

पेंशन प्लान – यह प्लान आपको रिटायरमेंट के बाद के जीवन को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में सहायता करता है। लाभ 60 साल तक पहुंचने के बाद सालाना या एक बार दिया जाता है (बीमाकर्ता/पॉलिसीधारक के आधार पर)। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि को रेखांकित करता है, तो प्लान निहित लाभ (परिपक्वता लाभ) प्रदान करता है।

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) – यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश और बीमा का एक संयोजन प्रदान करते हैं। उसी के तहत, आपके पैसे का एक छोटा सा हिस्सा जीवन कवरेज के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि बाकी का पैसा बाजार में निवेश किया जाता है।

इन्वेस्टमेंट प्लान – एक निवेश योजना पॉलिसीधारक को अपनी बचत को बढ़ावा देने के लिए छोटी राशि (आवधिक तरीके से) निवेश करने की अनुमति देती है। निवेश की आवृत्ति अलग-अलग हो सकती है- साप्ताहिक, मासिक और त्रैमासिक। बचत के साथ, आपको इंश्योरेंस कवरेज का लाभ मिलता है।

मनी-बैक प्लान – मनी-बैक प्लान में, पॉलिसीधारक नियमित अंतराल पर अपनी बीमा राशि का एक निर्दिष्ट प्रतिशत प्राप्त करने के लिए पात्र होता है। इस प्रकार का जीवन बीमा उन लोगों के लिए आदर्श है जो तरलता के लाभ के साथ निवेश करना चाहते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स

राइडर्स ऐड-ऑन होते हैं जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त वित्तीय कवरेज प्रदान करते हैं। कुछ प्लान इन-बिल्ट अतिरिक्त कवर के साथ आते हैं, हालांकि, आम तौर पर, राइडर्स को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अलग से खरीदने की आवश्यकता होती है।

अतिरिक्त कवरेज होने से मृत्यु, बीमारी या विकलांगता के मामले में आपके और आपके परिवार के लिए सुरक्षा बढ़ जाती है।

लोकप्रिय लाइफ़ इंश्योरेंस राइडर्स हैं:

1 क्रिटिकल इलनेस राइडर – क्रिटिकल इलनेस राइडर पॉलिसीधारकों को पॉलिसी डॉक्यूमेंट में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलने पर लाभान्वित करता है। राइडर क्रिटिकल इलनेस सम अश्योर्ड का भुगतान करता है और पॉलिसीधारकों को फाइनेंस की चिंता किए बिना अपने उपचार पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

2 एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर – एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर की मदद से, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना में मर जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा लाभार्थी को इस अतिरिक्त राशि का एक प्रतिशत बीमित राशि के साथ भुगतान किया जाएगा।

3 एक्सीडेंटल और टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर  – यह राइडर तब लागू होता है जब पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के साथ मिलता है और आंशिक रूप से या स्थायी रूप से अक्षम घोषित किया जाता है। राइडर पूर्व निर्धारित प्रतिशत राशि का भुगतान करता है और उस पर आय स्रोत के रूप में भरोसा किया जा सकता है।

4 त्वरित डेथ बेनिफ़िट राइडर – यदि पॉलिसीधारक को किसी जानलेवा टर्मिनल बीमारी जैसे ल्यूकेमिया, कैंसर, एड्स आदि का निदान किया जाता है, तो यह राइडर मृत्यु लाभ का एक हिस्सा भुगतान करेगा और पॉलिसीधारक के इलाज के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

5 प्रीमियम की छूट – इस राइडर के तहत, यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना या चोट, या विकलांगता के कारण आय के नुकसान के कारण अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, और पॉलिसी बिना किसी प्रतिबंध के जारी रहेगी।

6 टर्म राइडर – टर्म राइडर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी को एक निश्चित या मासिक आय का भुगतान करता है। यह राइडर बीमा कंपनी द्वारा पूर्व निर्धारित आधार बीमा राशि के अलावा मृत्यु के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।

7 सर्जिकल राइडर – यदि पॉलिसीधारक भारत में अपरिहार्य सर्जरी से गुजरता है, तो सर्जिकल राइडर बीमाधारक को वित्तीय कवरेज प्रदान करके सहायता करता है।

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