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पर्सनल लोन बनाम गोल्ड लोन
गोल्ड लोन और पर्सनल लोन तेजी से आपातकालीन नकदी डालने के विकल्प बन गए हैं। कारण स्पष्ट हैं – उन्हें प्राप्त करना आसान है, उनका ऋण वितरण त्वरित है, और आप ऋण राशि का उपयोग कैसे करते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। हालांकि सोने और व्यक्तिगत ऋण आवेदनों के दौरान उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर की जांच की जाती है, लेकिन अधिकांश हाई-प्रोफाइल ऋणों के विपरीत, वे एकमात्र कारक नहीं हैं जिन्हें ऋण स्वीकृति के लिए माना जाता है।
आइए गोल्ड लोन और पर्सनल लोन की मूल बातें समझते हैं। बाद में, हम आपकी वित्तीय जरूरतों के लिए सबसे अच्छे विकल्प का पता लगाने के लिए इन दोनों ऋणों की विशेषताओं के बीच अंतर करेंगे। तो चलो शुरू करते है।
गोल्ड लोन क्या है?
गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है, जहां आपको अपनी सोने की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखने की आवश्यकता होती है। सोने के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत (75% से अधिक नहीं) आपको ऋण के रूप में दिया जाता है। गोल्ड लोन चुकाने के लिए आपके पास विभिन्न विकल्प हैं (नीचे भुगतान विकल्प देखें)। एक बार ऋण का भुगतान हो जाने के बाद, ऋणदाता जमा किए गए सोने को आपको वापस कर देता है।
पर्सनल लोन क्या है?
एक व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है। इसका मतलब है कि आपको संपार्श्विक के रूप में कोई संपत्ति रखने की आवश्यकता नहीं है। चूंकि यह संपार्श्विक-मुक्त ऋण है, इसलिए ब्याज दर अधिक होने की संभावना है। आपको लोन की पूरी अवधि के दौरान आसान मासिक ईएमआई में लोन चुकाना होगा।
गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन
क्या गोल्ड लोन पर्सनल लोन से बेहतर है? या फिर यह इसके विपरीत है? आइए आपके लिए सबसे अच्छे विकल्प का पता लगाने के लिए इन दो ऋण विकल्पों का विश्लेषण करें:
ब्याज दर
व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दर 8.45% से 26% प्रति वर्ष की सीमा में है। गोल्ड लोन पर ब्याज दर 7.25% से 29% प्रति वर्ष की सीमा में है। यदि आपका क्रेडिट प्रोफाइल अच्छा है, तो आप गोल्ड और पर्सनल लोन दोनों पर कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं। उस ने कहा, अगर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल खराब है तो गोल्ड लोन एक बेहतर विकल्प साबित हो सकता है।
ऋण अवधि
पर्सनल लोन की अवधि 1 से 5 पांच साल तक होती है। कुछ ऋणदाता 7 वर्ष तक की अवधि की पेशकश कर सकते हैं। गोल्ड लोन के लिए, अवधि आमतौर पर 7 दिनों से लेकर 3 साल तक होती है। कुछ ऋणदाता 5 वर्ष तक की अवधि की पेशकश कर सकते हैं। अगर आप लंबी अवधि चाहते हैं तो पर्सनल लोन बेहतर विकल्प है। और अगर आप तेजी से (1 या 2 साल के भीतर) ऋण का भुगतान कर सकते हैं, तो स्वर्ण ऋण अधिक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है।
ऋण की राशि
व्यक्तिगत ऋण राशि आमतौर पर ₹50,000 और ₹20 लाख के बीच होती है। कुछ ऋणदाता ऋण अवधि और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर ₹40 लाख तक की उच्च ऋण राशि की पेशकश भी कर सकते हैं।
चूंकि गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है, इसलिए लोन की राशि संपार्श्विक के रूप में जमा किए गए सोने के मूल्य पर निर्भर करती है। आमतौर पर, सोने के मूल्य का 75% ऋण राशि के रूप में मंजूर किया जाता है।
चुकौती विकल्प
व्यक्तिगत ऋण चुकौती मासिक ईएमआई (ब्याज + मूलधन) के रूप में पूरी ऋण अवधि में की जाती है। दूसरी ओर, गोल्ड लोन ईएमआई सहित विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एक स्वर्ण ऋण लेने वाला हर महीने केवल ब्याज घटक को चुकाने का विकल्प चुन सकता है, परिपक्वता पर मूलधन का भुगतान किया जा सकता है। एक अन्य विकल्प यह है कि ऋण वितरित होने पर ब्याज राशि का भुगतान किया जाए और ऋण अवधि के अंत में मूलधन का भुगतान किया जाए। यदि आपके पास अल्पकालिक नकदी प्रवाह में उतार-चढ़ाव के कारण पुनर्भुगतान की कमी है, तो एक गैर-ईएमआई पुनर्भुगतान विकल्प एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है।
प्रोसेसिंग समय
चूंकि व्यक्तिगत ऋण आवेदकों को भुगतान पर्ची/आईटीआर फॉर्म और अन्य आवश्यक दस्तावेज जैसे दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है, दस्तावेजों को सत्यापित करने और ऋण आवेदनों को संसाधित करने में 2 से 7 दिन लग सकते हैं। हालांकि, नए जमाने के फिनटेक लेंडर्स पर्सनल लोन एप्लिकेशन को तेजी से टर्नअराउंड समय के साथ प्रोसेस कर सकते हैं।
गोल्ड लोन के मामले में, ऋणदाता ऋण राशि की पात्रता का पता लगाने के लिए गिरवी रखे गए सोने की प्रामाणिकता की जांच करता है। क्रेडिट स्कोर तस्वीर में बिल्कुल नहीं आ सकता है। इससे समय की बचत होती है और कम से कम संभव समय में ऋण स्वीकृत हो जाता है।
प्रक्रमण संसाधन शुल्क
पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के 3% तक हो सकती है। स्वर्ण ऋण के लिए, ऋणदाता ऋण राशि का 0.10% से 2% तक का प्रसंस्करण शुल्क या एक फ्लैट मूल्य ले सकते हैं, जो ₹10 जितना कम हो सकता है। इसलिए दोनों ऋण विकल्पों के प्रसंस्करण शुल्क की तुलना करें, गणित करें और ऋण प्राप्त करने की वास्तविक लागत का पता लगाकर सबसे सस्ता ऋण चुनें।
गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन? कौन सा बहतर है? आदर्श रूप से, यदि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छी है और आपको लंबी अवधि के लिए बड़ी ऋण राशि की आवश्यकता है, तो पर्सनल लोन अधिक उपयुक्त विकल्प है। दूसरी ओर, गोल्ड लोन खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए बेहतर होते हैं जो उनके लिए अन्य ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल बनाते हैं या जिन्हें पुनर्भुगतान में अधिक लचीलेपन की आवश्यकता होती है। उस ने कहा, आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प आपकी ज़रूरतों और प्रोफ़ाइल पर निर्भर करेगा।