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पर्सनल लोन बनाम बिजनेस लोन
यदि आप एक व्यवसायी हैं जो अपने व्यवसाय का विस्तार करने की योजना बना रहे हैं या व्यवसाय के लिए मशीनरी या गैजेट खरीदने के लिए धन की आवश्यकता है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के सर्वोत्तम तरीके को समझें। बिजनेस फाइनेंसिंग के लिए आपके दिमाग में बिजनेस लोन पहला विकल्प होता है, लेकिन कई उद्यमियों को लगता है कि पर्सनल लोन एक आदर्श विकल्प हो सकता है।
पर्सनल लोन या बिजनेस लोन? आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं के वित्तपोषण के लिए कौन सा बेहतर है? आइए दोनों के बीच अंतर करने के लिए मूल बातें करें।
व्यक्तिगत ऋण: व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है, जिसका उपयोग आप किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं। इसका अर्थ है कि आपको ऋण प्राप्त करने के लिए किसी प्रकार की संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप एक पारंपरिक व्यवसाय ऋण के बड़े पैमाने पर दस्तावेज़ीकरण की परेशानी से गुजरे बिना वित्तीय संकट से निपटने के लिए त्वरित वित्तीय सहायता चाहते हैं, तो एक व्यक्तिगत ऋण सबसे अच्छा व्यवसाय वित्त विकल्प है।
व्यक्तिगत ऋण लाभ
- लगाने में आसान
- संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है
- न्यूनतम दस्तावेज
- आपातकालीन नकदी का उत्कृष्ट स्रोत
व्यक्तिगत ऋण के नुकसान
- ब्याज दरें अपेक्षाकृत अधिक हैं क्योंकि यह संपार्श्विक-मुक्त ऋण है
- व्यवसाय ऋण की तुलना में ऋण राशि तुलनात्मक रूप से कम है
- अर्हता प्राप्त करने के लिए एक बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर चाहिए
व्यवसाय ऋण
व्यवसाय ऋण एक सुरक्षित ऋण है जिसका उपयोग केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जाना है। आप व्यवसाय ऋण का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक गतिविधियों के लिए कर सकते हैं जैसे कि अपने स्टार्टअप को वित्त पोषण करना, वेतन का भुगतान करना, अपने मौजूदा व्यवसाय के बुनियादी ढांचे का विस्तार करना, या किसी अन्य व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए धन की आवश्यकता होती है। हालांकि, बिजनेस लोन प्राप्त करना आसान नहीं है क्योंकि इसमें सख्त पात्रता मानदंड और व्यापक दस्तावेज हैं।
बिजनेस लोन के फायदे
- आपको कर लाभ मिलता है
- कम ब्याज दरें
- टर्म बिजनेस लोन, स्टैंडर्ड बिजनेस लोन आदि जैसे विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं
बिजनेस लोन के नुकसान
- व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक मजबूत व्यवसाय योजना की आवश्यकता है
- लंबी आवेदन प्रक्रिया
- संपूर्ण दस्तावेज
- ऋण के खिलाफ सुरक्षा के रूप में संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता है
- आपको अनुरोधित राशि के लिए अनुमोदित नहीं किया जा सकता है। अधिकांश बैंक आपके अनुरोधित व्यवसाय ऋण राशि का केवल 70% -80% ही स्वीकृत करते हैं।
पर्सनल लोन बनाम बिजनेस लोन
पर्सनल और बिजनेस लोन दोनों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं। तो, आप कैसे तय करते हैं कि आपके लिए कौन सा बेहतर विकल्प है? आइए दोनों प्रकार के ऋणों की उनकी विशेषताओं के आधार पर तुलना करके इस मामले पर थोड़ा परिप्रेक्ष्य प्राप्त करें।
लगाने में आसानी
व्यक्तिगत ऋणों के लिए ऋण आवेदन और संवितरण प्रक्रिया अपेक्षाकृत तेज़ है। बिज़नेस लोन को संसाधित करने में बहुत समय लगता है क्योंकि बहुत सारी कागजी कार्रवाई होती है और लोन की राशि को स्वीकृत करने और वितरित करने से पहले उचित सावधानी बरतनी होती है।
संपार्श्विक
व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। व्यावसायिक ऋण सुरक्षित ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको ऋण प्राप्त करने के लिए अपने कार्यालय की जगह, कारखानों या किसी अन्य संपत्ति को गिरवी रखने के लिए कहा जा सकता है।
ब्याज दर
व्यक्तिगत ऋण, डिज़ाइन के अनुसार, आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों जैसे शादियों, घर की मरम्मत, यात्रा, या अन्य आपातकालीन नकद ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए हैं। चूंकि यह एक असुरक्षित ऋण है, इसलिए ब्याज दर तुलनात्मक रूप से अधिक है। बिज़नेस लोन का मुख्य उद्देश्य आपकी वित्तीय व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करना है। ब्याज दरें कम हैं क्योंकि यह एक सुरक्षित ऋण है जहां आपको सुरक्षा के रूप में संपार्श्विक गिरवी रखने की आवश्यकता होती है।
ऋण अवधि
जहां तक पुनर्भुगतान का सवाल है, पर्सनल लोन की अवधि कम होती है। दूसरी ओर, बिजनेस लोन की अवधि तुलनात्मक रूप से लंबी होती है।
पात्रता मापदंड
व्यक्तिगत ऋण के लिए, ऋणदाता आमतौर पर आपके ऋण-से-आय अनुपात और आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं ताकि न्यूनतम दस्तावेज के साथ ऋण स्वीकृत हो सके। लेकिन एक व्यावसायिक ऋण के मामले में, ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए आपके व्यक्तिगत और साथ ही आपके व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। इसके अलावा, आपको दस्तावेज़ प्रदान करने पड़ सकते हैं, जिसमें बैंक खाता और लाभ और हानि विवरण, व्यवसाय योजना आदि शामिल हैं।
टैक्स लाभ
व्यक्तिगत ऋण पर कोई कर लाभ नहीं है। हालांकि, आपके व्यवसाय ऋण पर चुकाया गया ब्याज कर-कटौती योग्य है।
उपरोक्त तुलना आपको वित्तीय सहायता की आवश्यकता होने पर सर्वोत्तम वित्त विकल्प का निर्णय लेने में मदद करने के लिए है। अंतरों को समझने के बाद, आप यह तय कर सकते हैं कि किस प्रकार का ऋण आपके व्यवसाय की सर्वोत्तम आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। अगर आपकी वित्तीय जरूरत छोटी और जरूरी है, तो मनीटैप से व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना एक अच्छा विकल्प है। और अगर आपकी जरूरत बड़ी है और आपको कर्ज चुकाने के लिए लंबी अवधि की जरूरत है, तो बिजनेस लोन एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हालांकि, एक सामान्य नियम के रूप में, किसी भी प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने ऋण के लिए हर महीने कितना भुगतान करेंगे, ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना सुनिश्चित करें। इससे आपको अपने वित्त का बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।